Jak uniknąć pułapki kredytowej?

Jeszcze do niedawna banki bez opamiętania rozdawały kredyty, praktycznie bez żadnej weryfikacji możliwości spłaty. Co więcej, klient który zaciągał kredyt gotówkowy bądź na zakup towarów, często otrzymywał dodatkowo kartę kredytową. Nawet, jeśli nie była mu do niczego potrzebna. oczywiście z propozycji banków trudno było nie skorzystać. Warto jednak pamiętać, że weryfikacja zdolności kredytowej ma za zadanie zabezpieczyć nie tylko bank, ale i nas - przed wpadnięciem w spiralę długów.

Suma spłat kredytów

Przyjmuje się, że łączna suma spłat zaciągniętych kredytów i pożyczek nie powinna przekraczać 50% miesięcznych przychodów. Do tej wartości można uznać spłaty za niezagrożone. Gorzej jednak, gdy na spłatę rat musimy wydawać więcej niż połowę naszych zarobków. Taka sytuacja powoduje, że coraz trudniej odłożyć środki na comiesięczne raty i zaczynają pojawiać się spóźnienia w ich spłacie. Jest to bardzo niebezpieczna sytuacja, gdyż może szybko doprowadzić do problemów z płynnością finansową.

Spirala kredytowa

W spiralę kredytową wpadamy gdy zaczynamy spłacać jeden kredyt za pomocą drugiego i w efekcie, mimo comiesięcznych spłat, wartość zaciągniętych kredytów nie zmniejsza się. Sytuacja jest jeszcze gorsza, gdy długi zaczynają się powiększać. Spłacanie jednego kredytu środkami z drugiego rzadko pozwala na wyjście z długów. Zdecydowanie bezpieczniejszym wyjściem jest skorzystanie z możliwości konsolidacji zobowiązań, dzięki czemu zamiast kilku rat płacimy w każdym miesiącu jedną, najczęściej mniejszą. Warto o tym pomyśleć wcześniej i nie dopuścić do sytuacji gdy zmniejszenie swojego zadłużenia staje się praktycznie niemożliwe.

Jak uniknąć pułapki?

Przede wszystkim decydując się na wzięcie kredytu czy pożyczki należy wybiec myślami w przyszłość, przeanalizować nasze aktualne możliwości finansowe i realnie ocenić perspektywy. Łatwy do zdobycia pieniądz może wydawać się kuszący, ale każdą kwotę pożyczoną będzie trzeba kiedyś zwrócić. W dodatku powiększoną o odsetki i koszta obsługi kredytu. Pożyczamy więc pieniądze banku, a oddajemy własne, co nie jest już takie przyjemne. Zadłużając się nie wolno doprowadzić do sytuacji, w której suma miesięcznych spłat będzie zbyt wysoka. Jeżeli nie stać nas na spłaty kolejnej pożyczki, lepiej zacisnąć pasa w danym momencie i jej po prostu nie brać, gdyż taka sytuacja może się prędzej czy później obrócić przeciwko nam.

Warto też przeanalizować czy dane środki bądź sprzęt, który mamy kupić na raty jest niezbędny właśnie w tej chwili. Może warto poczekać, odłożyć trochę gotówki i kupić go za jakiś czas? Uchroni to przed koniecznością brania kredytów i na pewno zapewni większy spokój ducha i komfort psychiczny.